【ウェルスナビ（WealthNavi）】の手数料は高いのか安いのか？徹底解説！

こちらの記事ではロボアドバイザー「ウェルスナビ」の手数料について解説しています。

結論から言いますと、投資初心者の方には「安い、または妥当」、投資玄人の方には「高い」ということになります。

また、投資する手間をかけたくない方には「安い、または妥当」、投資をする際には自分でやりくりしたいという方には「高い」ということにもなります。

これからウェルスナビの運用を始めようか検討している方、すでに運用中だけど手数料についてあらためて知りたい方……そんな方に向けて、ウェルスナビの手数料について解説していきます！

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ウェルスナビの手数料は高い？安い？

ウェルスナビの手数料には2種類あります。

• サービス利用手数料
• 金融商品にかかる手数料（信託報酬）

それぞれを説明していきます。

サービス利用手数料

「サービス利用手数料」は、投資をすべてロボアドバイザーに任せる代わりに支払う代行手数料のこと。

手数料は預かり資産の1%（現金部分を除く、年率・税込1.1%）
※3000万円を超える部分は0.5％（現金部分を除く、年率・税込0.55%）

例えば、100万円をウェルスナビに投資した場合、毎月1,000円が手数料として徴収され、毎年約12,000円がかかる計算です。

ただし、このサービス利用手数料には以下の手数料が含まれます。

多い！

実にこれだけのことを自力で行おうとしたら、結構な労力と時間が必要です。それらをすべて代行してくれるのですから、手数料はそれに見合った金額と言えます。

預り金が3,000万円以上の分は半額

預かり資産が3,000万円以上の分は手数料が半額の0.55%(税込)です。

金融商品にかかる手数料（信託報酬）

ウェルスナビは海外の証券取引所に上場されている投資信託（ETF）に投資します。

投資信託の運用には多くの手数料が発生しますが、ウェルスナビの投資信託の手数料は「信託報酬」のみとなっています。

信託報酬とは「投資信託の運用会社に支払う手数料」です。ウェルスナビは信託報酬が年率0.11%〜0.14%かかります。

ETFについては以下の記事で紹介しています。

＞＞WealthNavi(ウェルスナビ)のETF投資先ファンド7銘柄を徹底解説！

いったんまとめ

投資初心者にとっては安い、または妥当な手数料でしょう。

なぜなら、初心者にとって資産配分検討、銘柄選定、要所要所での的確な売買を行うのはかなり困難です。ウェルスナビはこの手間を全自動化してくれるのです。

投資初心者にとって、ウェルスナビの手数料は高いとは言えません。

一方で投資経験者かつ自力で投資をしたいという方は、手数料を抑制できるのでわざわざ利用する必要性はないです。しかし投資自動化の効率を考えたら、経験者でも利用するという選択はアリです。

ただし上記にも記載したとおり、消費税分を含めて約1.2%程度の利益がなければ損してしまいますので、その水準を維持できているかがウェルスナビ運用で得をしているかの目安になるでしょう。

DeTAXで手数料は実質的にお安く

ウェルスナビはDeTAX（デタックス。自動税金最適化）という他のロボアドバイザーにはない、独自の機能を採用しています。

DeTAX（自動税金最適化）で安くなる仕組み

つまり、一定以上の税負担が生じる場合、含み損銘柄を売却し、手元に残る金額をより多くしようとする機能です。

注意点は毎年必ず適用されるわけではなく、ウェルスナビが税金を減少できると判断した場合のみ行われるということになります。

この「DeTAX」の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減が見込まれ、事実上のコストはかなり少ないものになるといわれています。

もし負担額が減らせられれば、手数料は実質約0.5%まで抑えられることになり、これは実にお得な機能でしょう。

長期割の適用でさらにお得に

また、長期に保有することで手数料の割引が適用されます。なお長期割があるのは、本家「ウェルスナビ」のみです。

長期割りは、運用残高が50万円になった翌月から起算し、半年ごとに0.01%ずつ手数料が割引されるサービスです。また200万円を超えると、その翌月から半年ごとに0.02%ずつの割引となります。

その結果、最大0.90%（現金部分を除く、年率・税込0.99%）まで手数料が割引されます。

たかが0.1%、されど0.1%。長期で運用するとなると、これらの割引のありがたさが身にしみてわかってくることでしょう。

ウェルスナビと他社の手数料比較

ロボアドバイザーにはウェルスナビ以外にも、いくつかサービスが存在します。

それぞれの合計手数料は以下になります。いずれも年率です。

ダイワファンドラップがやや高いというのを除けば、どのサービスも1％前後ということで大きな差はありません。

DeTAXでの調整が効くウェルスナビが有利でしょうか。

手数料は分配金でまかなえる？

ウェルスナビの手数料は分配金でまかなえるのでしょうか？　実際に検証しました。

2018年2月～2019年1月の1年間の運用期間の手数料と分配金を、それぞれ取引履歴をさかのぼって算出しました。

以上となりました。分配金のおかげで約10,000円分の手数料を相殺することができ、かつ約8,000円のプラスとなりました。

分配金で手数料をまかなえることがわかりました！

まとめ

以上のことから、ウェルスナビの手数料は決して高くはないことがわかりました。

それでも、自分でやりくりできる方は自分で行ったほうが安くできますので、無理にウェルスナビを利用する必要はないでしょう。

逆に投資初心者だったり、忙しくて投資に割く時間がないという方は、諸々の取引の負担が大幅に軽減されますので、ウェルスナビの利用はメリットとなります。

よってウェルスナビを始めるにあたり、手数料自体はさほど気にする必要はなく、むしろ運用実績やメリットやデメリットを把握して開始することが大切です。

最新の運用実績、メリットとデメリットを含めた解説は以下の記事で紹介しています！

＞＞ ウェルスナビの運用実績を毎週報告(損失あり)&メリットデメリットを簡単解説

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